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    踏浪潮頭——記平安集團總經理、聯席CEO、平安銀行董事長謝永林

    來源:www.xwzhw.cn  發布時間:2021-08-24  瀏覽:78771  字體【 【關閉】
     

    在深圳福田中央商務區平安金融中心的會客室里,謝永林說起往事如數家珍。

    他的口音里帶著明顯的湖北腔。

    說話鏗鏘有力,干脆利落,不時揮動手臂。說到慷慨之處,便從沙發上站起來,來回走動。

    27年前他入職平安保險,從基層業務員干起,直至成為平安集團總經理、聯席CEO,兼平安銀行董事長。
    他把自己的職業生涯概括為“三個三”。第一個“三”,基層、中層、高層;第二個“三”,前臺、中臺、后臺;第三個“三”,保險、銀行、證券。
    “這些崗位我都干過?!?/span>
    27年前謝永林入職時,平安成立剛6年。作為打破計劃經濟時代保險業國有壟斷局面的第一家股份制保險公司,平安剛剛從一個地區性保險公司向全國性保險公司過渡不久,保險業務尚不齊全,以財產險為主,壽險還處于剛起步階段。
    今天的平安,已經成為全球市值最大的保險集團,在最新發布的福布斯全球企業2000強中位列第6位,其“金融+科技”“金融+生態”新發展模式引領全球。
    正如平安創始人、平安集團董事長馬明哲所說,“中國的崛起是一個不爭的事實,中國崛起的背后,一定是以若干全世界最杰出、最優秀的企業作為支撐,平安必定是其中的核心企業之一?!?/span>
    毫無疑問,平安,和同樣誕生于深圳特區的華為、騰訊一樣,已成為立于時代潮頭、具有世界影響的業界巨子。
    弄潮者踏浪而行,足音回蕩。
    01
    將帥起于卒伍
    1994年,26歲的謝永林從南京大學碩士畢業,放棄留校任教和繼續讀博的機會,進入平安產險江蘇分公司。
    “聽說平安底薪高,每月500元,我當時就看中了這個?!?/span>
    的確窮怕了。生于湖北新洲農村的謝永林兄弟三人,他最小。父母親特別重視教育。那個年代,要想從農村出來,擺脫貧窮,上大學是唯一出路。兄弟三人都很用功,先后都考上了大學。上學期間,謝永林經常得靠先參加工作的哥哥資助生活費。而哥哥的工資每月才72元。
    “我這個人,一直比較勤奮,怕沒飯吃,怕丟掉工作,格外珍惜機會。我也敢負責任,另外還有股子闖勁,知道不闖就出不來?!?/span>
    當上保險業務員,才發現日子不好過。當時平安有個規定,每個業務員在六個月內要做夠36萬元保費才能轉正,否則就被淘汰,底薪也拿不到。
    兩個月過去了,謝永林一分錢保費也沒收到。每天早上部門開例會,他低著頭無言以對。騎著自行車在外面漫無目標地跑,不知道從哪下手?!案惚YM”,他天天找昔日的同學故友,掛在嘴邊就這三個字。
    突破口還是從自己的母校打開。他憑著當過學校研究生會主席的人脈,找大學時的老師和領導,軟磨硬泡,硬是把南京大學學生平安險簽下來。九萬塊!在他看來實在是個大單了。
    謝永林賣出了人生的第一張保單。
    上世紀90年代正是外貿火熱的時候。謝永林的好多朋友都從事外貿工作。他瞄準機會,漸漸從進出口貨物保險上撕開了口子,五礦進出口、絲綢進出口、化工進出口,陸續有些業務進賬。
    謝永林是一個注重同學情誼的人,日常積累的友情在潛移默化中也給了他業務上一些助力。一位留校工作的同學生病住院,他去看望。同房間的一位病友在聊天中知道了謝永林在保險公司工作,試探著問,火車站的貨物要不要保險。謝永林如獲至寶,“當然要,當時國內貨物運輸可是個大險種”。謝永林當月一舉拿到30萬保費,而且簽訂了長期業務協議。
    局面打開了。研究生畢業的謝永林,開始琢磨新玩意。他找來一本《保險費率匯編》,幾乎翻爛了。先是研究城市大樓保險。他去南京有點名氣的酒店、大廈、商城,一家家走訪。拿下了包括金陵飯店在內的全城大部分酒店大廈的保險。接著他又研究重大建設工程保險。從一項工程的設備險,到建筑險、設備安裝險,全鏈條各個險種,一塊一塊啃。南京化工、揚子石化、南鋼等一批重大工程的保險,硬是被謝永林攻下來。他幾乎成了重大工程保險方面的專家,成了分公司的業務明星。
    涉足保險行業前幾年,謝永林展現出出色的學習和鉆研能力。那時平安的培訓體系還沒有建立起來?!熬涂孔约鹤聊??!彼f。 
    短短兩三年時間,謝永林靠著自己那股子鉆勁和勤奮,把產險業務全部吃透,獲得“全省十大業務標兵”稱號。
    由于業績突出,1996年,謝永林奉命籌建平安產險南京分公司大廠支公司。這是他第一次獨立擔任下屬公司負責人。他懷揣50萬元籌建費用來到異地他鄉。從租場地、裝修、招聘員工,到鋪開業務。一年時間內,支公司隊伍發展到20人,保費從零起步,達到3000萬元。
    兩年后,謝永林被調任到平安壽險無錫支公司,任副總經理。從產險到壽險,這是謝永林保險生涯的一次重要轉型。
    中國保險業從產險起步。平安作為第一家股份制保險公司,市場化程度較高,較早認識到壽險的重要性。1992年,馬明哲以大陸首位商務訪臺人士的身份到臺灣處理一樁理賠案。他與臺灣保險同業交流,發現兩家分別經營壽險和產險的知名保險企業,同一年成立,經過30年發展,前者總資產近4000億新臺幣,后者才100多億新臺幣。馬明哲意識到壽險的廣闊前景,果斷決定進軍壽險業。次年,深圳平安人壽保險公司成立。1994年,平安賣出第一份壽險保單。1995年,平安將產險和壽險分開經營,當年的壽險業務就實現了大發展。
    “產險起家,壽險致富”,平安開始進入壽險時代。
    此時,謝永林對壽險業務也產生了深厚的興趣?!度藟郾kU》是美國學者肯尼思.布萊克、哈羅德.斯基珀編寫的,國內外高校保險專業經典著作。謝永林如饑似渴,每日研讀,很快吃透了全書內容。到無錫支公司后,謝永林把原來因業務整治散落的500多人營銷隊伍重新組建。從業務培訓開始,身先士卒,分解任務,壓實責任。
    做壽險主要是針對公眾和個人營銷。要經常登臺演講,有時候還要去電視臺錄節目,謝永林在這件事上犯難了。
    “聚光燈往我頭上一照,我整個腦袋就懵了,不會說話。有次在電視臺做現場營銷節目,一句話也說不出來。主持人急得沒辦法,只好作罷?!?/span>
    “在臺上講話還得照稿子念,雙腿打哆嗦。講完之后全身都濕透了?!?/span>
    謝永林下決心改掉這個毛病。天天晚上照著鏡子練,十多天后,好了。
    謝永林在無錫支公司鍛煉了近一年,對壽險業務全面掌握。之后他回平安壽險江蘇分公司任團險部副經理。在一年半的任期內,他帶領公司實現保費規模翻四倍,在系統內排名由第6名升至第2名,拿下平安第一大團體養老險保單,一年時間江蘇團險成為了全國明星。
    平安的管理中總有一種不斷根據環境變化做出快速調整的基因。為適應團險業務迅速擴張的需要,平安人壽將個人險和團體險分開運作。謝永林因為卓越戰功,被力薦赴經濟大省浙江,擔任平安壽險杭州分公司副總經理,分管全省的團險業務。
    攤子更大了,但是干業務的那股拼勁沒有改變。謝永林帶領團隊,圍繞全省電力系統和其他大型國有企業,一個個跑。從企業養老保險,到企業員工綜合福利保障計劃,以完善的保障方案和貼身周到的服務贏得客戶信任。他在任期間,平安浙江全省團險保費規模從5300萬元增長到5.3億元,并刷新了平安第一大養老險保單記錄,其中短期團險增長50%,長期團險增長100多倍。
    一邊是在前線戰場的驍勇善戰,另一邊謝永林也沒有放棄思考和重構,“我喜歡聰明的工作”。
    在壽險專業領域中,有一個預定費率的概念,是保險公司根據未來資金運用收益率的預測而為保單假設的每年收益率,通俗講就是保險公司提供給消費者的回報率。主要參照銀行存款利率和預期投資收益率來設置。那時各壽險公司業務基本還處于野蠻生長階段,加上銀行利率波動較大,科學設定預定費率是一件比較困難的事。
    謝永林認為,這個問題一定有解決之道。他白天跑業務,晚上在家里翻書找公式,一遍遍推算、比照,將自己研究出的費率數值和建議浮動范圍上報總公司。
    “我算是第一個捅破公司養老保險預定費率測算這層窗戶紙的?!彼f。
    他的成果令總部專業人員大吃一驚。旋即,總部把他的建議正式下文在全公司推廣,并沿用多年。
    當時謝永林才30歲出頭。從產險到壽險,從業務員到管理者,謝永林的轉型路子越走越寬。
    2004年,36歲的謝永林升任平安壽險浙江分公司總經理,是平安直屬分公司中最年輕的主要負責人之一。
    02
    改革的洗禮

    平安因改革而生。

    平安的基因中,改革是第一因子。

    “不改革者不入此門”,開創蛇口傳奇的袁庚寫下的這句話,注入無數誕生于蛇口和深圳企業的血脈之中。在袁庚一手扶持創立的平安保險公司,特別是以創始人馬明哲為代表的經營團隊身上,永不滿足,永不固步自封,無止境的改革創新,一直傳承至今。
    袁庚生前多次說過,蛇口精神最好的繼承者是平安。
    平安從創立至今,大約每過十年會有一個比較大的躍升和轉型。在第一個十年中,平安實現了保險業務超高速增長。但快速發展難免會帶有粗放運營的色彩。1997年左右平安的經營者開始思考向專業化、精細化、規范化轉型,認真思考和謀劃企業長遠戰略和價值取向。
    馬明哲帶領平安人開始革自己的命。他提出“最好的機制在平安,最好的人才在平安,最好的管理在平安,最好的服務在平安,最好的效益在平安?!?/span>
    向改革要新活力,必須突破自身局限。
    1997年5月,平安和國際知名咨詢公司麥肯錫簽署合作協議,成立聯合工作小組,開始推進一系列改革舉措。聘請國際頂尖咨詢公司來給自己挑毛病,對于當時的中國企業家來說,不管是經濟上還是心理上,都有著不小的挑戰。
    極具國際視野的馬明哲和平安經營團隊堅定認為,要想成為國際一流公司,就必須“按國際規則打籃球”。平安專門成立發展改革中心,馬明哲親任中心主任。
    上世紀90年代中期,由于當時保險行業的費率監管制度尚未完全建立,國內壽險市場還處于初始野蠻生長階段。平安作為行業內的創新者,在高速發展之余,也借助外腦的幫助,發現了傳統壽險隊伍的很多問題,管理粗放,運營不規范,代理員參差不齊,業務素養不足。
    雖然很難,但平安的管理者認為,要重塑壽險業務,必須依靠誠信經營,規范經營,這是大勢所趨,勢在必行。
    次年,平安創立以來最大規模改革——“卓越工程” 壽險改革工程啟動。
    謝永林奉命調回平安總部發展改革中心,作為改革領導小組成員,憑借豐富的一線作戰經驗,負責對平安壽險營銷體系,即前線業務進行改革頂層設計。
    在這次回總部之前,謝永林也有過2個月短暫的總部經歷。
    2000年,平安總部董事長辦公室招秘書,原先這個崗位都是早期老員工,或者畢業不久的大學生。馬明哲想招一位有基層經驗的年輕人,親自面試,半小時答辯。這是謝永林第一次和馬明哲近距離接觸。
    “馬總語速極快,思路敏捷。稍一遲疑就跟不上?!敝x永林回憶起那個情景歷歷在目。最終,他以三年基層業務員、三年中基層管理經歷,以及出色的經營業績,被選中擔任平安集團董事長辦公室秘書。
    謝永林對這段短暫的秘書經歷極為珍視。雖然只有兩個月,但他從馬明哲身上學習了很多。
    “特別是馬總的宏觀視野、超前思維和勤奮睿智?!?/span>
    “有一天他開了13個會,我就寫了13個會議紀要?!?/span>
    再回總部,又是參與極其重要的壽險改革項目,這為謝永林的成長發展開啟了全新視角,注入了新能量。
    改革分為前線和后援兩大部分。謝永林擔任組長的前線小組主要負責一線營銷體系重構。他的工作思路從四個方面展開:
    優化管理模式。從營業部這個最基層的業務單元入手,優化管理模式,強身健體。經過研究推演,謝永林提出營業區標準化建設,以每個營業區500人為標準,大區1000人,小區300人,重新配置資源,每個營業區設置前臺、中臺、后臺。以新的營業區運營模式激發基層活力。
    做強員工培訓。借鑒香港和海外其他國家和地區經驗,建立規范統一的崗位指導手冊和業務流程,開展保險銷售服務水平和技能大提升。把原先主要以賣保險為導向,轉化為處理客戶關系為導向。使壽險服務真正從客戶需求出發,關心客戶痛點,提供客戶切實想要的內容和方案。
    調整組織架構。壽險管理體制從總部直接管理轉變為區域管理。在全國范圍內劃分為四個區域(后來擴展到五個),相應增設管理架構,擴充職能。研究修訂新的組織架構,包括總部、省區公司、營業區各層級機構和隊伍設置。從人財物等方面進行新的資源配置。此舉極大調動了區域和基層積極性。
    調整壽險基本法。謝永林帶領團隊逐條逐句研究國內外壽險管理制度和規范,和平安聘請的國際一流精算師一起建立數據模型。他們每天扎在一堆堆的表格、一項項的數據當中,研究新架構下的考核激勵機制和薪酬管理辦法。這項改革,使平安壽險的薪酬激勵機制一下子躍居業內領先水平。
     “卓越工程”改革成果分別在杭州和深圳進行試點,然后被迅速推廣運用。這場改革使平安壽險走出瓶頸,內在生命力得到極大提升,奠定了未來十多年高速成長的基石。
    經歷了兩年改革的洗禮,謝永林被任命為平安發展改革中心副主任。
    回憶起這段往事,他說:“通過壽險改革等一系列項目,我的視野從機構層面到了集團總部,也形成了體系化的思維能力,這在我后續的職業發展中起到了很重要的作用?!?/span>
    03
    銀行并購的大考
    2005年后的五六年間,發生在平安集團身上的一系列銀行收購案,吸引了眾多目光,甚至巨大轟動。
    銀行是金融體系的基石。擁有強大的銀行業務板塊,是任何一個欲建立強大綜合業務的金融集團不可或缺的。
    2003年,平安獲準成立以保險為核心的綜合金融集團,成為繼中信、光大之后,中國第三家綜合金融集團。當年完成分業重組,由“中國平安保險股份公司”更名為“中國平安保險(集團)股份有限公司”。在1995年以來相繼設立的證券、信托、海外公司基礎上,平安集團已形成了集平安產險、平安壽險、平安信托和平安海外投資、平安證券為一體的金融保險集團架構。
    那一年,平安收購控股中外合資的原福建亞洲銀行,更名為平安銀行。此舉雖補上了綜合金融最急需的一塊短板,但業務量很小。2006年,平安又投資49億元獲得深圳市商業銀行控股權。
    2007年,已于三年前在香港整體上市的平安集團回歸A股,創下當時全球最大保險公司和中國A股市場第二大IPO記錄。這一年,平安集團將原平安銀行和深圳市商業銀行進行合并,并稱平安銀行。平安員工后來把這個階段的平安銀行稱為“小平安銀行”。
    這是平安在成立第二個十年時,向綜合金融邁出的重要一步。
    在2008年公布的《財富》榜單中,平安首次進入世界500強,名列第462位。
    在這一年的年報中,平安明確提出第二個十年戰略目標——“中國領先的個人綜合金融服務提供商”“建設成為國際領先的以保險為核心的綜合金融集團”。
    大量借鑒國際經驗,一次次改革創新,平安經營者越來越看到居民財富管理將是未來重要趨勢。而且隨著國內金融企業迅速增多帶來的競爭加劇局面,通過綜合金融的協同,能夠大大降低運營成本。加上科技的飛速發展,諸多因素疊加,平安向綜合金融前進的步伐越來越快。
    進一步做強做大銀行業務,成為平安重點進軍方向。
    然而道路并不平坦。
    2006年,平安競購廣發銀行功敗垂成。此時,謝永林負責廣發銀行收購案人事事務已有半年。
    “這是我首次涉足銀行業務?!敝x永林格外在乎這個“第一次”。他又拿出一貫的鉆研勁頭,厚厚的一本《銀行基礎管理》全部啃完。他認為,只有懂業務才能管好業務。
    收購廣發銀行未果,謝永林留在平安銀行。接著合并深圳市商業銀行后,他擔任新平安銀行副行長,分管人事、運營、IT、零售等業務。
    “我管得很細,在學習摸索中,也對銀行零售業務的一些理念開始慢慢形成。比如對大眾客戶、高端客戶怎么服務和經營等等,一直貫穿到后來?!敝x永林說。
    常年多崗位實戰錘煉,使謝永林積累了一身膽氣、勇氣和破解難題的手段。這也許是馬明哲多次點將使用謝永林的原因之一。
    在平安和馬明哲向做大做強銀行及其他金融板塊的突進中,碰到無數的難題和棘手局面。謝永林總是沖在一線,勇闖難關險灘,打開一片新天地。
    收購深圳市商業銀行后,平安銀行規模仍然較小,尚且只是一家地方銀行。2009年至2011年,經過多輪談判和交易,平安集團從美國新橋集團手中成功收購深圳發展銀行控股權。作為新中國第一家公開發行股票的商業銀行,“深發展”擁有含金量很高的全國性股份制銀行牌照。
    2012年,深圳發展銀行吸收合并原平安銀行,更名為平安銀行。一個全新的平安銀行誕生,股票代碼:000001。
    此次收購合并,創下了新中國經濟史上最大的金融并購案例。
     “兩行合并是一件極其復雜的事。最緊迫的還不是兩支隊伍的整合,而是在最短的時間內統一成一個銀行體系、一套產品體系,統一的運營體系,而且要確保安全?!?/span>
    “老實說,兩個銀行都對自己的體系有感情,如何取舍太不容易!”謝永林說。
    整合團隊組成14個工作組,包括零售、風險、運營、IT、賬務、資金、區域、人力資源等各方面。任務清單超過5500項,僅IT系統開發項目就近50個。繁瑣細致程度可想而知。
    客戶是銀行的生命線。確??蛻舴€定是整合的關鍵。最艱巨繁雜的零售業務、信用卡業務,謝永林親自掛帥。
    “我還算有點狠勁,一條條過,一項項拍板。一個月下來全部項目做完,沒有引起大的波動?!?/span>
    整合進度大大超過上級監管部門規定期限。
    從那時起,謝永林發現自己有了白頭發。
    04
    帶領證券華麗轉身
    合并后的新銀行剛趨于平穩,謝永林接到新指令:到平安證券。
    平安證券成立于1995年,是平安打造綜合金融戰略的重要板塊。2012年9月,平安證券保薦的創業板上市公司萬福生科因涉嫌欺詐發行股票被證監會立案調查。平安證券因此遭到自保薦制度開始以來最嚴厲處罰,暫停保薦資格3個月,處罰金7665萬元,業務陷入困境。
    謝永林臨危受命,一頭扎到證券這個新行當。
    經過短暫過渡,他被任命為董事長兼CEO。
    面對積弊和亂象,謝永林重拳出擊。
    首先是排隱患。
    謝永林對所有擬發行項目逐個清理,對發現的風險和隱患進行分類,一一排查。主動撤回存在重大漏洞的保薦項目。
    為保護在萬福生科案中遭受損失的投資者尤其是中小投資者利益,謝永林提出“先行賠付”方案。由平安證券出資3億元人民幣,設立專項補償基金,先以基金財產償付給投資者,然后通過法律途徑向主要責任和連帶責任方追償。這一做法開創了國內資本市場投資者保護方式的全新模式。
    然后是定方向。
    打造互聯網券商是主要突破口。面對互聯網技術迅猛發展和經紀業務向移動端轉化的潮流,謝永林打出“做最好的互聯網券商”招牌。以此作為重塑證券業務,打好翻身仗的拳頭戰略。
    為全面推行互聯網化服務模式,謝永林決心打造一支完全徹底的互聯網團隊。他挖來有13年美國硅谷工作經驗的蔡新發加盟平安證券。蔡新發是一位非金融出身互聯網頂級專家。同時招聘大量互聯網專業技術人才,啟用互聯網人才主導業務,他們與傳統經紀從業人員磨合融匯,互為補充。
    平安證券成為國內首批獲得互聯網業務資格試點的券商。利用集團綜合金融優勢,平安證券創新模式,建立一站式理財平臺;在充分保障投資者合法權益基礎上,大量獲客,為客戶提供更加方便安全的開戶服務及資產配置類型的產品購買。
    平安證券實現了互聯網化的華麗轉身。
    近距離見證和參與這一過程的鄭霞,如今已是平安證券副總經理,回想起七八年前謝永林強力推行互聯網證券的那段經歷,激奮之情難以抑止。
    “當時謝總和蔡總帶著我們,組建了500多人的專業互聯網人才隊伍,自主研發的App堪稱業內最先進的互聯網平臺之一,線上開戶雙向視頻,也能實現最大化的效率和不錯的客戶體驗。我們把新老客戶全部引流到互聯網上,同時降低傭金,優化服務體驗,開戶和交易成倍增長?!编嵪颊f。
    “正趕上2014年下半年股市大牛市,公眾開戶熱情高漲。開戶能力和速度成為券商競爭的最大瓶頸。由于我們布局早,通過互聯網平臺,每天開戶數從1萬增加到3萬,又增加到10萬。技術團隊現場解決難題,升級方案?!?/span>
    “到2015年上半年,平安證券完全扭轉過來了。預定三年的互聯網戰略轉型目標,一年就取得決定性進展?!彼f
    謝永林上任之初,2013年到2014年間,平安證券客戶數是130萬戶,對應的客戶資產約1100億元,占整個市場交易份額只有0.96%。而2015一年,開戶數就超過290萬,對應的客戶總資產近3000億,交易份額占比超過1.5%。到2016年,客戶數更是超1000萬,交易份額占比超過2%。
    “相當于在不到兩年時間內,再造了1.5個平安證券。到現在,我們的客戶數超1900萬,對應客戶資產超9500億,交易份額占比超過3.5%?!编嵪颊f。
    謝永林在平安證券做的另一個讓人意想不到的事,是創設交易板塊。他認為,隨著人民幣國際化、利率市場化的發展,交易將成為風口?!捌桨沧C券固收交易本就市場領先,還要進一步提前布局、接軌國際,成為最專業的債券交易商、做市商?!?/span>
    Chris Hodson和Yunho Song是華爾街頂級全球固定收益領域的交易專家,Chris的收益率曲線定價技術在華爾街是最頂尖的,被譽為“收益率曲線之王”, 他的曲線在市場上都有自己的名號,被稱作“Hodson曲線”。一次出國考察時謝永林和他們認識。謝永林咨詢了央行和其他銀行、投行專業人士,得知這樣的人才和業務當時在國內很缺乏、很需要。2014年Chris和Yunho團隊被謝永林招入平安證券,內部被親切的稱之為CY團隊,負責專門研究和開發債券及衍生品做市。謝永林還為這個團隊配備了本土的專業交易人員和風控人員,土洋結合,相互支撐。
    有了團隊,但沒有先進的系統支撐,業務依然做不起來,所以謝永林花重金,從國外招了一支IT團隊,自主研發了一套交易平臺,即“領航”系統,雖然迄今已經過去五六年,但這套系統仍然在國內市場上保持絕對領先的水平。數據庫是市場平均水平的700倍,定價能力是市場的12倍,處理速度是市場的2000倍,實時風險計算跟市場平均水平比是1分鐘與1天的差別。
    在頂級系統的支持下,交易工作經常會發生有趣的事情。以前交易員報價交易都是手工操作,報價后還有充足的撤回時間。但是“領航”平臺捕捉報價的速度是毫秒級的,報價一出來可能就被平臺捕捉并成交,所以經常會有同業找來,請求撤銷交易。
    “這就是科技的力量,全面突破了人工在計算速度和能力上的天花板?!敝x永林說。
    在人才和系統的支持下,平安證券成為當時國內唯一一家成功獲得中國外匯交易中心的系統接入開發機構資格證書的券商?!爱敃r引入這支豪華團隊,說句實話,公司內部也有一些其他意見,但馬總和我都堅定認為這是在布局未來、建立壁壘。目前看,這個決策非常正確,不僅給公司創造了大量收入,早就超過了成本;更重要的是打響了品牌,樹立了獨一無二的市場優勢?!?/span>
    05
    行進中的銀行大轉型
    2016年10月8日是個周末,謝永林接到馬明哲的電話。
    “謝永林,我今天跟你商量個事,你看誰當證券公司董事長比較合適?”馬明哲問。
    “我??!我正當著啊?!敝x永林回答。
    “你到銀行去?!瘪R明哲語氣堅決,不容置疑。
    收購深發展成立新平安銀行后,平安集團對其長遠目標是打造最佳商業銀行。并明確未來5到8年內,逐步由以對公業務為主轉向對公與零售并重,最終使零售成為主導業務和收入主要來源,跟集團的整體戰略方向相一致。
    然而深圳發展銀行的對公業務色彩實在太深厚了,合并成為新的平安銀行后,零售業務發展不達預期。而對公業務因為受經濟周期的影響,一些行業的風險漸漸積聚,甚至險象叢生。巨大的不良貸款率壓得平安銀行喘不過氣來。
    謝永林在告別平安銀行兩年多后,以平安銀行黨委書記的身份重回銀行,不久后任董事長。
    謝永林對銀行并不陌生。他再次展現出雷厲風行的風格。先從管理流程入手,只用三天時間就拿出新的人事和機構方案,把50多個部門裁撤到30個,其中12個行政一級部門精簡為7個。經過快速摸底調研,不到3個月,平安銀行零售發展策略逐步清晰起來。
    隨著國民財富增長和消費方式的變化,零售業務成為這些年來各銀行主攻的方向。零售業務由于受行業周期波動相對低,成為商業銀行的穩定器。麥肯錫曾在三年前發布一份報告,認為未來5到10年,零售業務對于中國銀行業的利潤貢獻將超過50%。國際同行的數據也很有說服力,富國銀行、花旗銀行的零售業務均超過60%,匯豐銀行也超過50%。資本市場上對零售業務強的商業銀行往往給予更高的估值。
    馬明哲長期觀察研究國際銀行業務,他在2016年參加平安銀行零售轉型會議時說,“零售業務比重較低,已成為制約中國商業銀行發展的魔咒。銀行的商業模式要向零售加資產管理業務轉型。同時對公業務也要轉型,既要自身雙輕,也要發揮找資產能力助力零售發展?!?/span>
    馬明哲對平安銀行提出的戰略愿景是“做全球最好的零售銀行”。
    謝永林高度認同馬明哲的觀點,以壯士斷腕的決心拉開平安銀行零售轉型的大幕。
    彼時的平安銀行資源緊缺,對公必須要壓降,以騰出資源支持零售發展,同時快速清退不良資產,實現輕裝上陣。
    “當時我們的發展面臨著‘四座大山’,包括資產質量對利潤的侵蝕、零售快速發展需要持續資本投入、監管對銀行資本的嚴格考核、瀕臨紅線的核心資本充足率。當然,我們也意識到壓降會帶來存款下降、收入下降的風險?!?/span>
    但當時的平安銀行,舍此別無選擇。
    銀行的有些高管一時想不通,特別是做慣了對公業務的管理人員。謝永林擺了幾場鴻門宴,曉以利害。大家逐漸達成共識,全面拉開了全面壓降的大幕。之后三年時間表內外壓降規模超過5000億元。
    “這段經歷,現在說起來云淡風輕,但在當時的環境條件下,說是波譎云詭、如履薄冰實不為過?!敝x永林感慨萬端。
    平安銀行零售業務支持部總經理崔文靜是一位有27年工齡的老平安了,在平安集團不同部門和業務板塊都干過,僅在不同階段的平安銀行從事零售業務就有11年。她親歷了平安銀行零售業務崛起的關鍵過程。
    “謝董事長帶領我們只用兩個月就把怎樣做大零售業務的措施和步驟全做好了。我清楚記得,是在2017年1月17日給集團匯報平安銀行零售戰略實施方案?!彼f。
    在戰略落地過程中,謝永林反復強調要“擁抱集團”。他深知,平安集團有著做好零售業務的強大基因和諸多有利條件:壽險百萬大軍,上億的個人金融客戶,3億的互聯網用戶,完整的金融牌照和產品,豐富的金融場景,還有強大的科技和后援支持平臺。
    科技賦能,是謝永林的另一記重拳。
    謝永林對科技應用情有獨鐘。他把老搭檔蔡新發從平安證券調入平安銀行。大力擴充科技人才隊伍,僅支持零售業務的科技人才就有3000多人,占到整個銀行科技人才的一半左右。他要求銀行全員都要學科技、懂科技,特別是可能和銀行相關的科技知識。
    這兩大殺手锏的效應迅速體現在業績上。零售轉型啟動第一年,平安銀行零售業務營收增速超過40%,凈利潤增速將近70%,AUM(管理客戶資產)增速、存款增速、貸款增速在全國股份制銀行中均排名第一。
    崔文靜介紹,謝永林每年至少主持召開兩輪頭腦風暴會議?!氨M管戰略方向是明確的、一致的,但每年打法要升級。因為市場在變,國內外經濟局勢在變??蛻粜枨?,同業、非同業的零售形態,整個金融科技態勢都在發生變化。我們得不斷學習,不斷改變業務模式,形成新的突破和技術升級?!?/span>
    平安銀行的智慧零售模式不斷升級,路子越走越寬。
    2019年,謝永林提出打造AI驅動的零售經營體系,重點發展“基礎零售、消費零售、私行財富”三大業務模塊,提升“成本控制、風險控制”兩大核心能力。平安銀行在業內首創的AI Banker(由AI賦能的銀行家)體系不僅大幅減少了運營成本,而且使客戶和合作伙伴享受更好的體驗。
    2020年,面對新冠肺炎疫情的沖擊,謝永林進一步提出“數字化經營、線上化運營、綜合化服務、生態化發展,并貫穿于基礎零售、私行財富、消費金融等多類型金融服務?!?打造平安銀行“數字銀行、生態銀行、平臺銀行”三張名片。
    持續的科技能力建設,平安銀行科技感越來越強?,F在平安銀行App中,指紋、人臉識別都可以使用。智能機器人能和客戶直接對話。升級后的AI智能視訊代替人工視訊,客戶線上交易等待時間從原來的5分鐘縮短到無需等待。
    2020年8月,美國著名金融雜志《環球金融》主辦的“2020世界最佳數字銀行獎”評選結果揭曉,平安銀行憑借其在金融科技領域的積極轉型和成功應用,獲評“中國最佳數字銀行”及“亞太最佳手機銀行App”兩項大獎。9月,國際權威媒體《歐洲貨幣》揭曉了“2020年度卓越大獎”評選結果,平安銀行榮獲“全球最佳數字銀行”獎。平安銀行是唯一上榜“2020年度卓越大獎”的中資金融機構,更是首家榮獲“全球最佳數字銀行”的中資銀行。
    回顧三年來平安銀行零售轉型成果,崔文靜計算了一組數據:平安銀行2016年底零售營收在全行占比是31%,到2020年底,占比達到58%;凈利潤占比,2016年是41%,2020年61%,超過一半;貸款規模占比,2016年是37%,2020年達到60%。主要業務領域零售全部達到6成。
    “這是一個業內普遍認為比較合理的比例。而且三年來我們的對公業務經過清理不良,實施精品路線,實現了能力重構,和零售業務齊頭并進?!彼f。
    “一個企業,發展戰略定得再好,如果沒有良好的執行和實施,只能是空中樓閣。一個得力的領導者和執行團隊,至關重要?!贝尬撵o深有感觸。
    2021年4月8日,在深圳召開的平安銀行股東大會上,謝永林面對投資者關切,再次表態,“平安銀行以零售銀行為核心的策略不變,科技引領,零售突破,對公做精的策略不變。當資源不足的時候仍傾盡全力打造零售銀行。所有的打法,都會沿著輕資產、輕資本的路線走?!?/span>
    “平安銀行的戰略目標是做中國最卓越、全球領先的智能化零售銀行,這個‘最’字,說出來了就一定要做到。這個要當仁不讓?!?/span>
    06
    堅守初心、落子前沿
    2017日10月23日,按資本市場收盤價格計算,平安的市值達到1.07萬億,正式躋身萬億市值企業,成為全球第一大市值保險集團。
    2018年平安中期業績發布會上,馬明哲宣布平安新的戰略路徑:科技賦能金融,科技賦能生態,生態賦能金融。在向第四個十年邁進時,平安開啟了“金融+科技”“金融+生態”的新戰略。
    平安在業界的引領地位越來越突顯。平安經營者的全局觀和大視野與日俱增。
    馬明哲經常談到平安的“四大責任”:對客戶負責、對股東負責、對員工負責、對社會負責;通過自身改革發展,推動中國金融事業改革創新,成為國際領先的科技型個人金融生活服務集團。
    平安銀行步入良性發展軌道后,謝永林肩上的擔子不斷“加碼”。2018年開始,謝永林在平安集團層面的分工漸漸多起來,銀行、證券、養老險、基金、租賃、信托、資產管理、團金會、個金會。2018底年他開始擔任平安集團聯席CEO,2019年擔任集團總經理。
    謝永林回顧這些年經歷,感嘆道:“我從保險開始,各個險種干了個遍。11年基層經歷,積累了實戰經驗,對業務細節非常熟悉。兩年多在集團發展改革中心,學會了從全局高度想事情,形成了系統化的邏輯思維能力。后來證券3年,把直接融資市場、金融市場交易等都琢磨清楚了。在銀行前前后后近10年,熟悉了銀行業務。經歷過這幾大板塊,我對金融工具的使用,集團各個公司的優勢,各類產品的優勢和特點,基本上都熟悉?!?/span>
    金融的初心是服務實體經濟,在新的發展環境下,平安提出“金融+科技”“金融+生態”戰略,希望在服務實體經濟、服務普惠金融方面有更多的探索和實踐。在這個領域,謝永林也頗有心得。
    “近幾年來,我們一直在推動復雜投融打法,一些戰略客戶,金融需求多樣,僅靠單一品種不行。平安的強項在于對客戶的深刻理解,包括其產業趨勢,上下游各環節經營和融資特點。我們不是站在某一個金融項目上考慮,而是真正站在實體經濟和客戶角度,多牌照、組合式提供投融資服務。通過集團內部銀行、保險、信托、租賃、證券等不同渠道和組合方式,為客戶找到最佳投融資方案?!?/span>
    謝永林大膽改革團金會工作機制。設立150人的專家團隊,成員來自集團所屬不同子公司。設立不同突擊隊,深度研究不同行業和產業發展規律,研究降杠桿、混改、并購、再融資、地產、基建等重點領域金融工具綜合運用?!拔覀円嬲秊榭蛻籼峁┮徽臼降木C合金融解決方案”。
    謝永林說:“我對復雜投融和團隊有個‘三真’要求:真行研,有扎實的行業研究能力;真投行,有專業的投行業務能力;真甲方,站在客戶視角幫客戶優化融資結構,拓寬融資渠道,降低融資成本?!?/span>
    平安集團通過復雜投融,自2018年以來累計為中國長江三峽集團提供融資近100億元,其中涉及銀行供應鏈金融、資產管理、扶貧貸款,養老險,證券,基金,信托等多個金融工具和產品。2021年3月25日,平安銀行承銷的三峽集團15億元碳中和債券正式發行。這是平安發行的第一筆碳中和債券。募集資金將用于四個水電站建設。
    朱育強是平安銀行總行能源金融事業部總裁,諳熟謝永林復雜投融之道?!斑@幾年,我們對新能源車產業鏈進行了系統性研究,包括供應端、制造端、銷售端。針對電池運營商和充電樁制造運營企業需求痛點,為其提供綜合授信、資產證券化,以及并購融資等金融服務。在中下游,我們在風控前置基礎上,通過供應鏈業務、采購融資前挪、票據池等方式提供服務?!?nbsp;
    2020年,平安銀行和平安資本聯合,向電動電池龍頭企業寧德時代提供綜合金融服務。同年成為電動車龍頭比亞迪汽車業務重要合作伙伴。
    2020年9月,平安為比亞迪上游供應鏈金融項目正式落地實施。此項目榮獲深圳市政府2020年綠色金融支持實體經濟優秀獎。
    “我們還啟動了比亞迪汽車經銷商三方業務,同時為比亞迪提供票據、股票質押業務,其中票據池累計出票金額數十億元。目前平安的證券板塊正在推動成為比亞迪IGBT(絕緣柵雙極型晶體管)業務板塊上市IPO經銷商。這是解決被國外‘卡脖子’難題的一個大項目?!敝煊龔娬f。
    小微企業融資難、融資貴,是經濟發展中的一個老大難問題。謝永林喊出了“真小微”的口號。
    “我琢磨怎么解決小微企業貸款難題十多年了。小微企業貸款最大困難是數據不充分,抵押物不足,信用沒保障。但隨著科技手段的不斷進步,這些過去的障礙都有了解決之道?!?。
    平安的“數字口袋”是一款金融服務App,從客戶和場景出發,通過產生信息和數據,建立模型,判定風險,實現授信,讓客戶的數據產生價值,改變了小微企業抵押物不足導致的融資難問題。24小時在線服務,審批速度快,轉賬即時到賬,支付融資一體化。這種新的服務模式在業界遙遙領先。2019年7月上經運行以來,企業用戶增長極快,目前用戶數突破300萬,月活躍用戶數突破30萬。2021第一季度用戶通過“數字口袋”實現轉賬和支付結算金額4萬億元。
    “這件事我做為一個戰略來做。我希望這個平臺上將來能有一千萬小微企業。通過線上化手段,運營成本大幅降低,傳導到客戶融資成本也很低,解決了小微企業融資難、融資貴問題,這種新商業模式對小微企業、對實體經濟太重要了?!?/span>
    對公司內部從事小微企業建模的年輕人,謝永林格外看重,用足激勵機制。
    “就是要讓一批年輕人去想事,讓他們敢想,敢試,敢闖。我能成長到今天不就是馬總讓我敢想敢試嗎!這一點我得學習。敢想敢試敢闖,深圳文化蛇口文化不就是這個嗎?絕不能丟掉。要不然企業將來一不留神就會平庸?!?/span>
    2020年12月22日12時37分,國內首顆金融界物聯網衛星“平安1號”,通過長征八號運火箭在海南文昌發射成功。這顆平安銀行和國電高科一起研發的衛星是平安布局天基物聯網的第一顆衛星,進入預定軌道后,將應用于電力物聯網、礦山水文監測、海洋牧場、智能集裝箱、綠色農業、智能農業等應用場景。
    與此同時,平安銀行還搭建了一個星云物聯網平臺,截至2021年4月底,平安的星云物聯網平臺已接入物聯網設備200多萬臺,支持各類企業融資超過1100億元。
    衛星加物聯網平臺,是謝永林在服務小微、服務實體方面的創新探索。
    發射衛星,布局天基物聯網,通過天地一體,數據互聯的方式,掌握客戶經營中的物流數據、資金數據、行為數據,真正讓小微企業的數據產生價值,總行通過大數據智慧風控模型,基于這些數據,更好的把控金融風險,真正實現實體經濟與金融機構的共贏。提出這個建議的也是謝永林麾下的年輕團隊?!斑@些提議很大膽,我們經過反復認證,認為可行,說干就干?!?/span>
    “太多了,實在說不完?!敝x永林說起自己的經歷和手上忙的事,一個個話匣子就收不住。
    他太忙了,每天的時間安排幾乎都以分秒計。

    責任編輯:楊青
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